Zestawienie finansowe, czyli ekstra 7000 zł w rok

Czy kiedykolwiek sporządziłeś dokładne zestawienie swoich przychodów i kosztów w ujęciu rocznym? Ja moje pierwsze zestawienie finansowe utworzyłem dopiero w styczniu 2017 roku i przyniosło mi ono wymierne korzyści w postaci zaoszczędzonych ponad 7000 zł w ciągu roku. Na pierwszy rzut oka może wydawać się, że jest to czymś banalnym i zbędnym. Ot, taki prosty arkusz kalkulacyjny, który jest podsumowaniem tego, na co wydajemy pieniądze w ciągu roku. Ja także nie doceniałem tego narzędzia. Do jego zastosowania skłoniła mnie lektura Finansowego ninja Michała Szafrańskiego. Moje zestawienie stworzyłem na podstawie arkusza, który Michał udostępnił na swoim blogu jakoszczedzacpieniadze.pl, a do którego linka zamieściłem na końcu artykułu. Poniżej chciałbym Ci zaprezentować moje zestawienie oraz opisać jak w prosty sposób i bez większego wysiłku zredukowałem koszty mojego życia.

Pierwszym krokiem przy budowie zestawienia jest spisanie przychodów stałych, które wypracowujesz, co miesiąc. W moim przypadku pochodzą one z trzech źródeł:

Głównym źródłem jest wynagrodzenie z pracy na etacie. Drugim są przychody z wynajmu garaży. Trzecim natomiast jest oprocentowanie moich oszczędność. Jak widzisz, nie jestem mistrzem dywersyfikacji przychodów. Nadal praca etatowa generuje dla mnie największe zyski. Pomimo tego, że prowadzę bloga anonimowo nie chcę ujawniać dokładnej sumy, jaką zarabiam. W przyszłości może okazać się, że zmienię tę formę, a na razie obowiązuje mnie poufność wobec pracodawcy dotycząca pensji.

Następnym krokiem jest spisanie przychodów, które generujesz nieregularnie. W tabelce poniżej możesz prześledzić, jakie tego typu przychody osiągnąłem w poprzednim roku. Domyślnie są one posegregowane od kwoty największej do najmniejszej.

W tym roku najwięcej pieniędzy zdobyłem z inwestycji w kryptowaluty. Przygoda z tą formą inwestycji była dla mnie krótka i burzliwa. Z perspektywy oceniam ją na bardzo ryzykowną i skategoryzowałem ją w grupie Hazard z przychodami z zakładów bukmacherskich. Spory udział miały także pieniądze uzyskane w wyniku sprzedaży sprzętów elektronicznych, mebli i ubrań na Allegro. Reszta przychodów to prace dodatkowe (jeden projekt inżynierski), promocje bankowe i lokaty. Łączna kwota przychodów nieregularnych to 7868 zł, co przekłada się na kwotę 656 zł na miesiąc.

Kategoria kosztów stałych oraz nieregularnych będzie Cię interesowała najbardziej. To tutaj masz największe pole do popisu. Poniżej zamieściłem zestawienie moich kosztów stałych wraz z opisem, jak udało mi się je zredukować.

Największym obciążeniem mojego portfela były koszty wynajmu mieszkania, które uwzględniały już opłatę za czynsz oraz media (wodę i gaz). Postanowiłem skontaktować się z właścicielką mieszkania i przedstawić jej propozycję obniżenia ceny wynajmu. Oczywiście odpowiednio przygotowałem się do tej rozmowy. Moją argumentację oparłem o to, że przez najbliższe dwa lata, do końca 2018 roku, na pewno będę nadal wynajmował to mieszkanie, a biorąc pod uwagę, że zawsze regularnie uiszczam opłaty oraz utrzymuję mieszkanie w idealnym stanie, będzie to dla niej bardzo korzystne. Rozmowa telefoniczna trwała jakieś trzy minuty, po czym otrzymałem satysfakcjonującą mnie odpowiedź. Trzy minuty wystarczyły, żebym zredukował moje koszty roczne o 1200 zł! Następnie zabrałem się za opłaty abonamentowe. Zrezygnowałem z telewizji oraz obniżyłem prędkość Internetu z 90 na 70 Mbps. Dodatkowo usunąłem usługę darmowych połączeń na telefony stacjonarne, na które nie dzwoniłem. W skali roku dało to łącznie dodatkowe 240 zł. Obniżyłem także moje koszty w kategorii: komunikacja. Zezłomowałem mój stary samochód oraz zdecydowałem się na nie użytkowanie skutera. Na krótkich dystansach poruszam się rowerem, a na dłuższych motocyklem. Koszty obniżone o kolejne 2000 zł! Udało mi się także ograniczyć kupowanie obiadów w pracy. Przygotowując posiłki w domu mam większą kontrolę nad moją dietą, którą opisałem szerzej w Proste zasady odżywiania. Zrezygnowałem dodatkowo z karty sportowej uprawniającej mnie do korzystania z siłowni, na rzecz formy treningu opisanej w poście Podstawowa metoda treningowa. Podsumowując, redukcja kosztów w skali miesiąca to 471 zł, co daje kwotę 5652 zł w rok!

Pora na zredukowanie Twoich kosztów nieregularnych. Mój plan oraz jego realizacja wyglądały następująco:

Redukcja kosztów związanych z komunikacją była dominująca. Koszty ubezpieczenia, serwisu oraz przeglądu okresowego samochodu już mnie nie dotyczyły. Powiem szczerze, że kiedy wyszedłem ze stacji demontażu pojazdów, po oddaniu mojego starego samochodu na złom to poczułem się, jakby kamień spadł mi z serca. Wiele czasu minie, zanim zdecyduję się na zakup kolejnego auta. Wolność i radość, jaką daje mi poruszanie się motocyklem, skutecznie mnie odpychają od powrotu do czterech kółek. Mówiąc już o motocyklu, to udało mi się obniżyć cenę pakietu ubezpieczeń OC/AC/NNW, poprzez rozdzielenie OC i AC/NNW na dwóch odrębnych ubezpieczycieli. Na sam koniec zrezygnowałem z abonamentu rocznego PlayStation Plus. Globalnie w skali roku redukcja kosztów wyniosła 1501 zł.

Już od wielu lat prowadzę mój osobisty budżet domowy, gdzie zapisuję wydatki miesięczne, ale to właśnie zestawienie finansowe pozwoliło mi spojrzeć globalnie na stan moich finansów. Oszczędności związane z redukcją pojedynczych opłat miesięcznych mogą wydawać się małe, ale już w skali roku zyskują na znaczeniu. Widzisz na moim przykładzie, że byłem w stanie, za pomocą prostych zabiegów, ograniczyć moje koszty stałe o 5652 zł, a koszty nieregularne o 1501 zł (łącznie 7153 zł). Dodając do tego przychody nieregularne wypracowane w 2017 roku w kwocie 7868 zł, daje to już sporą sumę 15021 zł. Nie wymagało to ode mnie żadnych wyrzeczeń. Nie obniżyłem, jakości mojego życia codziennego. Mogę wręcz powiedzieć, że niektóre decyzje polepszyły mój stan duchowy. Moją główną radą dla Ciebie jest to, żebyś poświęcił odpowiednio dużo czasu na rzetelne przygotowanie swojego zestawienia i szukania redukcji każdego kosztu „na siłę”. Jeżeli na przykład chcesz obniżyć koszt ubezpieczenia samochodu, to poświęć kilka godzin, a nawet dni na wszystkie działania z tym związane. Mogę sobie tylko wyobrażać, jak duże pole do manewru mają w tej materii osoby, które posiadają własną działalność gospodarczą. Kwoty oszczędności w takich przypadkach mogą sięgać dziesiątek, a nawet setek tysięcy złotych rocznie.

P.S.

Z prawidłowo przygotowanego zestawienia finansowego można wyciągnąć bardzo użyteczną informację. Odejmując koszty od przychodów, otrzymujemy kwotę, którą możemy zaoszczędzić w ciągu roku. Ta kwota może nam posłużyć do dalszego planowania naszej drogi ku wolności finansowej, o ile mądrze ją zagospodarujemy i będziemy się wystrzegać pewnych błędów (zachęcam do przeczytania posta: Pułapki na drodze do finansowej niezależności).